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中创网赚网商银行大动作: 用“发票贷”争夺微信小微商户

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网商银行大动作: 用“发票贷”争夺微信小微商户

网商银行大动作: 用“发票贷”争夺微信小微商户

发布日期:2019-10-04 09:25:55

李伟|资料来源:零一金融

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9月19日,互联网商业银行宣布,它已正式为大多数小型和微型企业推出一种新产品——发票贷款。它目前支持九个省的小型和微型企业集团的在线应用,从而为3000多万小型和微型企业家提供服务。小微企业主只需要扫描支付宝的增值税发票,就可以从网上商家那里获得银行贷款。

发票贷款是基于税收数据的信贷产品,包括中国建设银行、平安银行、华夏银行等许多传统商业银行。凭借强大的数据和技术能力,网上商业银行的全面进入无疑将赋予这类产品新的活力,重塑市场结构。值得注意的是,互联网商户银行推出的产品将服务群体延伸到阿里系统之外的许多小微企业,包括大量使用微信二维码接收订单的小微企业。其目的是从微信端争夺更多高质量的小微企业用户,从而增加互联网商户银行小微企业用户的总数。在服务小微企业的道路上,其相对于互联网银行(如微型企业和王新)的优势将越来越大。

目前,网上商业银行已经开放了广东、江苏、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陕西等9个省的税收数据,以企业主的税收数据和金融技术为核心的借贷基础。网上商业银行将采用联合贷款模式,与传统商业银行共同开展这项业务。此外,网上商业银行还提议,新产品“发票贷款”将在2019年底前推广到全国,此前该产品已在9个省份首次推出。

首先,应启动“银税互动”:应挖掘税收数据,并提供近两年的10天无息贷款 。随着我国金融科技的快速发展,省市政府部门不断探索政府数据对实体经济的价值。尤其是在税收数据方面,许多省市的税务部门加快了银税互动。网上商业银行推出的“发票贷款”产品基于区块链技术。只有小型和微型企业需要授权才能通过加密使税务信息在银行机构和税务部门之间流动。小微企业主可以通过税收数据快速获得贷款。

1 。互联网商业银行的“发票信贷”金额平均可增加

9月19日,网商银行行长金小龙表示:“通过开放税收信息,运用各种技术手段,我们可以为9个省份的3000多万中小企业家提供全新的贷款支持,平均增加贷款金额3倍。”据悉,在本月正式推出该产品之前,网上商业银行在8月份选择了河南小微企业进行“发票贷款”功能测试。收到用户的良好反馈后,本月该产品被推广到9个省。同时,从用户体验的角度来看,“发票贷款”产品只需要从支付宝“扫描”发票,贷款金额计算仅需1-2分钟,最多可达100万张。贷款资金只需1秒钟就能到达账户,贷款资金可以根据每天的利率在借款时偿还。

事实上,基于税收数据的信贷产品并不是私人银行独有的创新。中国许多传统商业银行已经开展了这类业务。零一智库围绕小微企业的税收和发票数据梳理了一些银行的信贷产品。从下表可以看出,就贷款申请要求而言,一般要求企业成立两年以上,在用户体验和申请速度方面,与网上商户银行的网上经营思路相比,仍有一定差距。

2 。互联网商业银行为阿里系统之外的小型和微型企业扩大客户基础:提供10天无息贷款期

对于9个省份申请“发票贷款”产品的小微企业客户群,网上银行给予了优惠政策——小微企业扫描发票并获得贷款金额后,网上银行将在10天内降低贷款利息。

为什么网上商业银行敢于牺牲利润和利润,为3000万小微企业提供利息减免?我们的分析和判断旨在将我们服务的小型和微型企业客户的数量提升到另一个水平。“发票贷款”产品的进入条件没有规定小微企业必须是阿里系统的注册客户,这意味着任何小微企业都可以通过发票从网上商业银行获得贷款。作为一家“纯网上银行”,在其发展的前三四年,网上商户银行凭借股东在电子商务平台和支付宝商户上的先发优势,拓展了一批高质量的小额信贷客户。然而,目前阿里系统对小微集团的需求已接近饱和,更多新客户需要快速扩张。“发票贷款”推出后,本行将通过开放税收数据,迅速扩大小微企业客户规模,为阿里系统以外的更多小微企业客户提供金融服务。

二、马云的“傻子银行”:小微金融真是“赔本赚吆喝”的生意? 

1 。三大网上银行PK:伟忠银行2018年净利润远远超过网通银行

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